Как открыть вклад в банке и полностью исключить риски

Любому гражданину доступно инвестирование в банке. Сложного ничего нет: нужно только принести деньги в банк, открыть вклад, подписать договор и все. Все происходит быстро. И самое главное – при определенных условиях можно полностью исключить риски.

Как это работает?

Инвестор передает деньги банку и заключает договор на определенных условиях. Банк обещает по истечению срока депозита вернуть деньги вкладчику с начисленными процентами. Деньги инвесторов банк использует в своих целях, к примеру, он кредитует на них другие лица.

Можно объяснить на пальцах. Инвестор разместил в банке 100 000 рублей на год под 9%. Эти деньги банк дал в кредит третьему лицу на год под 20%. В итоге банке получает прибыль за счет чужих денег.

Особенности инвестирования:

• простота и доступность;
• масса банков;
• возможность защитить капитал от инфляции;
• полное исключение риска потери капитала;
• возможность быстро вывести деньги при определенных условиях;
• возможность открыть счет в иностранной валюте.

Виды вклада

Условно все счета можно разделить на 2 вида:

• вклад «до востребования»;
• срочный вклад.

С первым все ясно: он открывается на условиях, что вкладчик может в любой момент снимать деньги со счета. Но процентная ставка будет мизерная. Срочный же вклад делится еще на 3 вида:

• накопительный;
• расчетный;
• сберегательный.

Накопительный вклад подойдет для граждан, которые планируют регулярно пополнять счет во время действия договора. Расчетный вклад дает инвестору контроль над своими деньгами, т. е. вкладчик может совершать приходные и расходные операции. Оба эти вида депозита не принесут особой прибыли, так как и по ним ставка будет небольшой.

Самым прибыльным является сберегательный вклад. Он отличается тем, что его нельзя пополнять до конца действия договора. Также запрещено снимать деньги до тех пор, пока срок действия депозита не истечет. Здесь будет самая большая ставка – примерно 8-10%. Например, инвестор вкладывает 1 000 000 рублей на год под 10%. Значит, ровно через 12 месяцев вкладчик сможет забрать 1 100 000 рублей.

Есть валютные вклады. Можно открыть депозит в долларах, евро иди другой иностранной валюте. Процентная ставка будет меньше, чем по рублевым вкладам. Но инвесторы выбирают такой счет в надежде на рост курса определенной валюты. Есть возможность открыть мультивалютный вклад. Имея такой счет, можно быстро перевести одну валюту в другую с минимальной комиссией.

Инвестор при оптимальных условиях вклада может рассчитывать в среднем на 9% в год. Сколько можно иметь от этого? Допустим, вкладчик открывает срочный сберегательный вклад. Он передает банку 500 000 рублей на 5 лет под 9%. По условиям договора с банком инвестор не имеет возможности пополнять счет и снимать досрочно деньги. Если говорить точнее, то снимать деньги вкладчик может, но ставка в таком случае скатится до 0.01-0.05%. Капитализация, как правило, проходит раз в год, т. е. каждый год сумма начисленных процентов будет прибавляться к сумме вклада.

В таком случае за 5 лет банк начислит 270 000 руб., т. е. снять вкладчик сможет 770 000 руб.

Важно: есть банки, которые предлагают довольно высокие ставки. Как правило, это молодые учреждения, сильно нуждающиеся в привлечении инвестиций. Но стоит знать, если ставка будет выше 14.75%, то доход от вклада будет облагаться налогом в 35%.

Как сделать вклад без риска?

АСВ страхует вложения физических и юридических лиц. Это требование государства. Поэтому, если вклады в выбранном финансовом учреждении страхуются, то вкладчик может рассчитывать на компенсацию. Если учреждение банкротится, то свои деньги инвестор в любом случае получит. Но гарантированно вернуть можно сумму до 1.4 млн рублей.

Не все вклады страхуются. Не стоит бояться, если был открыт срочный вклад или вклад до востребования. Он точно будет застрахован. А вот, к примеру, обезличенные металлические счета не попадают под защиту АСВ.

Важно: обязательно нужно убедиться у сотрудника банка, что ваш вклад будет застрахован.

Теперь можно определить признаки выгодного вклада. Во-первых, это должен быть срочный сберегательный вклад. Не нужно пытаться снять деньги досрочно. В противном случае проценты почти аннулируются. Во-вторых, выбранное учреждение должно обязательно иметь лицензию и быть участником ССВ. В-третьих, размер вклада не должна быть больше суммы гарантированного возврата — 1.4 млн руб.